Esse post traz de forma didática 3 grandes razões para você sair da poupança e passar a investir seus recursos de forma diferente!
Provavelmente, você já está cansado de ouvir sobre sair da poupança e aplicar seu recurso financeiro em outros ativos. Entretanto, ainda não entendeu porque não vale a pena ficar na poupança, afinal, desde cedo somos ensinados a utilizá-la para guardar nossos recursos.
1. Você está perdendo dinheiro!
Pode parecer que não, já que ao olhar na conta bancária, o valor acumulado aumentou. No entanto, devemos sempre considerar a rentabilidade real dos nossos investimentos, ou seja, aquela rentabilidade após descontarmos a inflação.
Em 2020, por exemplo, a poupança rendeu 2,11%, sendo o menor ganho desde 1995! Isso ocorre porque a taxa de juros brasileira nunca esteve em patamares tão baixos, atingindo 2% ao ano, em 2020. Ou seja, se você tinha R$ 10.000,00 na sua conta, eles passaram a ser R$ 10.211,00.
Contudo, concomitantemente, temos nosso poder de compra diminuído em razão da inflação, sendo que em 2020 ela teve uma alta de 4,52%. Ou seja, a inflação foi superior aos seus ganhos na poupança, de modo que você teve uma rentabilidade real negativa de -2,41%.
Mesmo com os recentes aumentos da taxa básica de juros, o cenário em 2021 não é muito diferente. No último relatório Focus publicado, o qual é emitido toda segunda-feira pelo Banco Central, há uma previsão de Taxa Selic em 5,50% ao final do ano e Inflação próxima de 5,10%.
Todavia, a poupança rende apenas 70% da Taxa Selic, ou seja, 3,85%, acrescida da Taxa Referencial, de forma que podemos arredondar para 4% no ano. Ainda assim, mantendo seus recursos na poupança em 2021, a expectativa é uma rentabilidade real negativa de -1% no ano.
2. Rendimento somente no aniversário
Apesar de ser possível resgatar dinheiro da poupança a qualquer momento, ou seja, ainda que possua liquidez diária, você apenas recebe o rendimento da poupança caso não faça movimentações.
Na prática, o dia do aniversário da poupança é a data em que você fez o primeiro aporte na conta e o valor ali depositado apenas terá rentabilidade caso você não efetue nenhuma movimentação durante aquele período.
Por exemplo: sua primeira aplicação ocorreu no dia 20 de março, então sempre no dia 20 de cada mês você receberá a rentabilidade. Caso efetue algum resgate, aquele mês não terá rendimentos.
Ou seja, além de um rendimento extremamente baixo, que perde para a inflação, você ainda deixa de ter rentabilidade caso efetue alguma movimentação em determinado mês.
3. Existem diversas outras opções com a mesma segurança!
Não há dúvidas que é extremamente importante contarmos com a chamada “reserva de emergência”, ou seja, aquele valor que mantemos com disponibilidade de resgate a qualquer momento para situações de necessidade. Contudo, não é apenas a conta poupança que pode ser utilizada para essa finalidade.
Comumente, os planejadores financeiros indicam 3 formas de aplicar esta reserva:
- Tesouro SELIC
- Fundo de Renda Fixa Referenciado DI
- CDB com liquidez diária
Saiba mais sobre a reserva de emergência!
Todas essas opções possuem rendimento acima da conta poupança. Na plataforma da XP Investimentos, por exemplo, é comum encontrar CDBs que rendem 100% do CDI com liquidez diária. Já o Tesouro SELIC, título emitido pelo próprio governo, possui uma rentabilidade equivalente à SELIC, acrescido de uma taxa adicional, conforme se observa na imagem abaixo:
Dados obtidos no site do Tesouro Direto em 07/05/2021.
Já os fundos referenciados DI também costumam ter uma rentabilidade superior à poupança, ficando próximo da Taxa Selic.
Abaixo, tem um exemplo gráfico com a rentabilidade histórica da SELIC, CDI, Poupança e Fundo Referenciado DI disponível na XP Investimentos:
O que se percebe é que a poupança fica bastante abaixo dos demais indicadores.
Caso você tenha um valor acumulado superior ao que necessita como reserva de emergência, há ainda diversas outras opções muito mais rentáveis no longo prazo. Para entender melhor, confira essas 5 dicas para montar uma carteira de investimentos!
Se você precisa de auxílio para sair da poupança e começar a investir de maneira mais eficiente, preencha o formulário abaixo!
