fbpx Skip to content
Facebook
Instagram
Linkedin-in
Twitter
Youtube
6 de fevereiro de 2023
Logo do blog Finanças Inteligentes
SIMULADOR DE RENDA FIXA
  • Home
  • Materiais Gratuitos
  • Notícias
Menu
  • Home
  • Materiais Gratuitos
  • Notícias
FALAR COM ESPECIALISTA DE INVESTIMENTOS
  • Empresas
  • Mercado Financeiro
  • Renda Fixa
    Tesouro Direto
    CDB
    Debêntures
    Outros

    LCI e LCA: o que são e como funcionam as letras de crédito

    Stéfano Caiula -
    julho 12, 2022

    CDB vs Tesouro Direto: qual o melhor?

    Juliano Gabrielli Pereira -
    abril 28, 2022

    Comparativo de investimentos para empresas na XP vs Bancos Tradicionais

    Juliano Gabrielli Pereira -
    abril 25, 2022

    Comparativo entre Renda Fixa e Ações

    Angelo Reis -
    março 7, 2022

    COE – Certificados de Operações Estruturadas: vantagens e desvantagens desse investimento

    Autor Finanças Inteligentes -
    outubro 8, 2021

    Debêntures: o que são, como funcionam e como investir

    Stéfano Caiula -
    agosto 16, 2021
  • Renda Variável
    Ações
    BDRs
    Criptomoedas
    Derivativos
    ETFs
    Fundos Imobiliários
  • Fundos de Investimentos
    Fundos de Ações
    Fundos Multimercado
    Fundos de Renda Fixa
    Fundos Cambiais
    Fundos Internacionais
    Fundos Alternativos

    Comparativo entre Ações e Fundos de Ações

    Angelo Reis -
    abril 7, 2022

    Fundos Cambiais: o que são e como funcionam

    Stéfano Caiula -
    novembro 22, 2021

    Fundos de investimento multimercado: como funcionam?

    Stéfano Caiula -
    outubro 19, 2021

    Afinal, o que são fundos alternativos?

    Juliana Blanco -
    setembro 23, 2021

    Investir no exterior: guia por onde começar

    Juliano Troyano -
    julho 28, 2021

    Fundos de Ações: o que são e como funcionam?

    Stéfano Caiula -
    julho 27, 2021
  • Previdência Privada
    Saiba mais

    10 dicas para montar a sua carteira previdenciária de ações e alcançar a sua LIBERDADE FINANCEIRA

    Letícia Pitz Solé -
    junho 28, 2022

    5 melhores setores para compor a sua carteira previdenciária de ações e viver de dividendos

    Letícia Pitz Solé -
    junho 22, 2022

    Qual o melhor plano de previdência privada? PGBL ou VGBL?

    Gabriel Linhares -
    fevereiro 23, 2022

    Previdência Privada vs Seguros: qual a melhor opção?

    Angelo Reis -
    junho 30, 2021

    Previdência Privada e Poupança: qual investir?

    Angelo Reis -
    junho 30, 2021

    Portabilidade de previdência privada: como e quando devo fazer?

    Juliana Blanco -
    junho 28, 2021
  • Planejamento Patrimonial
    Saiba mais

    O que se entende por planejamento patrimonial? E por que fazê-lo?

    Juliana Blanco -
    março 4, 2022

    Regime de casamento e as implicações durante o matrimônio

    Malu Sprícigo -
    fevereiro 4, 2022

    Como traçar objetivos financeiros alcançáveis?

    Autor Finanças Inteligentes -
    junho 25, 2021

    Planejamento financeiro: Organize as suas finanças

    Autor Finanças Inteligentes -
    março 26, 2021

    O que é o planejamento financeiro pessoal e como realizar o seu

    Malu Sprícigo -
    agosto 19, 2020

    E como as coisas vão ficar quando você se for?

    Hugo Mund -
    dezembro 7, 2018
CDB

CDB vs Tesouro Direto: qual o melhor?

Juliano Gabrielli Pereira-
28 de abril de 2022
Início > CDB vs Tesouro Direto: qual o melhor?
Share on facebook
Share on twitter
Share on telegram
Share on whatsapp
Share on linkedin
Share on email
e-book o guia completo sobre renda fixa
Uma pilha crescente de moedas para simbolizar o comparativo entre CDB e tesouro direto

Tanto os investimentos em CDB (de empresas com bom rating) quanto o tesouro direto são tão seguros quanto a poupança. Devido ao baixo rendimento da poupança, cada vez mais investidores estão buscando por outras opções mais atrativas. Devido as inúmeras opções de investimento em renda fixa, é fundamental analisar o perfil de cada investidor, no intuito de escolher o mais adequado.

O Tesouro Direto é um título público onde é efetuado um empréstimo ao governo, o qual oferece uma taxa de juros como contrapartida. Ele é emitido pelo Tesouro Nacional. O valor captado, que representa um papel de dívida do Estado, é utilizado para financiar áreas do governo como educação e infraestrutura. O número de investidores ativos no Tesouro Direto subiu 25,7% em 2021. São 1,81 milhão de usuários que aplicam na plataforma de títulos públicos do governo.

Título do Tesouro Direto

O Tesouro Direto oferece os seguintes tipos de títulos: prefixados, pós-fixados ou híbridos. Confira as características de cada um: 

Prefixados

Esta é a categoria mais conservadora. O título possui uma taxa de rentabilidade fixa, por exemplo, 12,00% ao ano. Então, ela se manterá até o vencimento. No momento da compra, você já sabe o quanto receberá no dia do resgaste. Quando o cenário é de queda na taxa Selic (taxa básica de juros), ele se torna uma boa escolha, principalmente se a projeção é de manutenção de queda no índice, desta maneira o prefixado pode trazer rentabilidade superior aos demais títulos. Assim, você protege o seu dinheiro de qualquer oscilação do mercado financeiro. 

Pós-fixados

Um dos principais atrativos desta modalidade é a liquidez diária, diferentemente dos prefixados os lucros são acrescidos à aplicação diariamente. A rentabilidade anual deste título é exatamente o valor da taxa Selic. Portanto, os ganhos sofrem oscilações até o vencimento. 

Híbridos

O título é híbrido porque é oferecida uma taxa fixa mais o valor do IPCA (índice de inflação) do período. Então, você só terá apenas uma previsão do quanto o seu dinheiro renderá. O Tesouro IPCA é recomendado para investimentos de médio e longo prazos. Com ele, você mantém o seu poder de compra no futuro. 

CDB

O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título privado emitido pelas instituições financeiras, representando um empréstimo. 

A taxa de rentabilidade do CDB pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Sendo assim, a lógica é a mesma dos títulos públicos. 

Os mais populares são os pós-fixados, principalmente os atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).  Os títulos privados híbridos costumam ter rentabilidade indexada ao IPCA. Neste caso, funcionam como o Tesouro IPCA+. A venda antecipada pode acarretar perdas para o investidor.

Você pode se interessar também: Tesouro Direto: Veja como funciona e quais títulos escolher

Como comparar CDB e Tesouro Direto?

A escolha entre aplicar em um CDB ou em um título do Tesouro é pessoal e vai depender de diversos fatores da sua vida financeira. Geralmente a taxa de retorno oferecida pelos CDBs costuma ser maior que a do Tesouro Direto, principalmente os emitidos por bancos menores.

CDB x Tesouro Direto – Riscos

Ao comparar CDB ou Tesouro Direto, um dos fatores que você deve analisar são os riscos associados aos dois tipos de investimentos. Diferentemente do Tesouro Direto, os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro. O teto é limitado a R$ 1 milhão, a cada 4 anos, para garantias pagas por CPF ou CNPJ.

No entanto, o Tesouro Direto também é considerado extremamente seguro, em função do risco ser o país quebrar, o que é um evento raríssimo. Antes disso, todas as instituições financeiras já teriam falido. Assim, ambas as aplicações são realmente muito seguras, mesmo em comparação a outros investimentos de renda fixa.

CDB vs Tesouro Direto na prática

Ao decidir qual é o mais adequado para a sua carteira entre CDB ou Tesouro Direto, alguns pontos devem ser analisados. Confira: 

1. Perfil de Investidor

Mesmo que ambos sejam renda fixa, eles podem ser mais agressivos, como o Tesouro IPCA, ou mais conservadores, como um CDB prefixado. 

2. Investimento inicial

Antes de investir, você deve definir qual o valor disponível para a aplicação. O aporte mínimo do CDB varia muito conforme o emissor. Por outro lado, o Tesouro Direto, por ser emitido pelo governo, foi pensado para atender a todos os públicos. A partir de R$ 30, você já pode adquirir o seu título. 

3. Constância de aplicações

Saiba também a frequência e o valor de aplicação. Por exemplo, se você deseja investir mensalmente uma quantia de cerca de R$ 100, o Tesouro Direto é mais vantajoso.  Enquanto isso, se você quisesse investir novamente em um CDB, você teria que realizar uma nova aplicação, respeitando o valor mínimo de investimento. Nesse sentido, o Tesouro é mais flexível, pois é vendido em frações. 

4. Liquidez

Esse é um fator importante ao comparar CDB ou Tesouro Direto. A liquidez é a disponibilidade imediata do valor de resgate. O CDB pode ter carência. Ou seja, você não pode vender antecipadamente durante um período. Em contrapartida, a rentabilidade oferecida costuma ser maior. Além disso, no Tesouro Direto você pode vender o título a qualquer momento.

5. Rentabilidade

Ao comparar CDB ou Tesouro Direto, a rentabilidade depende do tipo de título, prazo de vencimento e risco. Deve ser analisado o indexador e as taxas oferecidas.

Simulação entre CDB e Tesouro Direto

Em nosso Simulador de Renda Fixa, você pode comparar os investimentos desta modalidade. Basta inserir o valor da aplicação e duração (em anos) para obter a projeção.

Abaixo, confira uma simulação entre títulos do tesouro direto e CDBs:

CDB vs Tesouro Direto: qual o melhor?
Gráfico 1: Comparativo entre CDBs e títulos do Tesouro Direto. Fonte: XP Investimentos
Tabela 1: Comparativo entre CDBs e títulos do Tesouro Direto. Fonte: XP Investimentos
Tabela 1: Comparativo entre CDBs e títulos do Tesouro Direto. Fonte: XP Investimentos

Vale ressaltar que todas as opções rendem acima da poupança no período.

Além disso, quero te lembrar que os ativos mencionados no artigo não se tratam de recomendação de investimentos. Convido você, investidor, a conhecer o trabalho da JB3 Investimentos voltado a auxiliar as pessoas a buscarem uma estratégia aderente ao seu perfil de investimentos e possam potencializar os seus rendimentos no longo prazo. Clique aqui para agendar uma conversa gratuita comigo!

Juliano Gabrielli Pereira
Juliano Gabrielli Pereira

Juliano Gabrielli Pereira atua no mercado financeiro desde 2005. Graduado em Administração de empresas, Pós graduado em Comportamento Humano nas organizações e cursando Pós Graduação em Gestão Financeira e Finanças Comportamentais (PUC-RS)

Juliano Gabrielli Pereira

Juliano Gabrielli Pereira atua no mercado financeiro desde 2005. Graduado em Administração de empresas, Pós graduado em Comportamento Humano nas organizações e cursando Pós Graduação em Gestão Financeira e Finanças Comportamentais (PUC-RS)

Share on facebook
Share on twitter
Share on telegram
Share on whatsapp
Share on linkedin
Share on email
{{ reviewsTotal }} Review
{{ reviewsTotal }} Reviews
{{ options.labels.newReviewButton }}
{{ userData.canReview.message }}
Categorias

Mais lidas

  • 10 dicas para montar a sua carteira previdenciária de ações e alcançar a sua LIBERDADE FINANCEIRA 297 visualizações
  • 5 melhores setores para compor a sua carteira previdenciária de ações e viver de dividendos 260 visualizações
  • Análise técnica: aprenda a usar Fibonacci 251 visualizações
  • Como investir na XP Investimentos? 164 visualizações
  • Como migrar do Banco para conta XP Investimentos? 145 visualizações
Faça parte de nosso canal no Telegram! Notícias e conteúdos do Mercado Financeiro em seu celular!

Cadastre-se em nossa
Newsletter Gratuita!

Não te mandaremos spam!
Fale com nosso time de assessoria

renda fixa

  • renda fixa
  • CDB
  • Debêntures
  • Outros

renda variável

  • Ações
  • BDRs
  • ETFs
  • Derivativos
  • Fundos Imobiliários

fundos de investimentos

  • Fundos de Ações
  • Fundos Multimercado
  • Fundos de Renda Fixa
  • Fundos Cambiais
  • Fundos Internacionais
  • Fundos Alternativos

ECONOMIA

  • Mundo
  • Brasil

planejamento patrimonial

  • Ver mais

câmbio

  • Ver mais

previdência privada

  • Ver mais

Investimentos

  • Ver mais
Logo do blog Finanças Inteligentes
  • Política de privacidade
Facebook
Instagram
Linkedin-in
Twitter
Youtube

©2021. Todos os direitos reservados.

Logo da Agência Elévon Gestão de Crescimento

© As informações disponibilizadas no Finanças Inteligentes não configuram um relatório de análise ou qualquer tipo de recomendação e foram obtidas a partir de fontes públicas como a CVM. Rentabilidade passada não representa garantia de resultados futuros e apesar do cuidado na coleta e manuseio das informações, elas não foram conferidas individualmente. As informações são enviadas pelos próprios gestores aos órgãos reguladores e podem haver divergências pontuais e atraso em determinadas atualizações. A JB3 Investimentos, seus sócios, administradores, representantes legais e funcionários não garantem sua exatidão, atualização, precisão, adequação, integridade ou veracidade, tampouco se responsabilizam pela publicação acidental de dados incorretos. É proibida a reprodução total ou parcial de textos, fotos, ilustrações ou qualquer outro conteúdo deste site por qualquer meio sem a prévia autorização de seu autor/criador ou do administrador, conforme a Lei de proteção aos direitos autorais. Política de privacidade. Sitemap