Com toda a sua atenção, me permita falar em nome de todos os pais e mães de primeira viagem. Tornei-me pai de uma linda menina no ano passado, em plena pandemia. Não bastasse o momento caótico sanitário em que vivíamos, uma dura realidade econômica abalava todo mundo. Certo, e agora? Como proteger e assegurar o futuro financeiro da minha filha? Sim, adicione este item na extensa lista de “preocupações” que teremos a partir do nascimento dos nossos filhos e é por isso que escrevi esse artigo, para te ajudar a montar uma carteira de investimentos para o seu filho(a).
No entanto, se você está lendo este artigo neste exato momento da sua vida, saiba que há inúmeras vantagens e benefícios para os objetivos financeiros com os seus filhos.
O primeiro, e na minha opinião o mais importante, é o tempo. Quanto antes você dedicar tempo e conhecimento para estruturar uma carteira de investimentos, mais benéfico será para você e para o seu filho.
Antes de avançar, me permita realizar um questionamento:
Você pai ou mãe, ainda em fase de acumulação, de formação de patrimônio, em plena atividade econômica, já se deu conta de que o seu filho dependerá única e exclusivamente da sua renda por cerca de dezoito, vinte anos? Diante deste cenário, recomendo inicialmente buscar mais informações sobre o tema proteção patrimonial. Posso lhe garantir, suas noites de sono serão bem mais tranquilas. Converse com o seu assessor da JB3 Investimentos.
Acredito que assim como eu, você pai ou mãe almeja uma excelente educação para os seus filhos, projeta proporcionar experiências de vida como viagens e intercâmbios, enfim, realizar inúmeros objetivos sem se preocupar financeiramente, concorda?
Para deixar mais tangível e possível estes planos, recomendo para a estruturação de uma carteira de investimentos para o seu filho, inicialmente olhar para o que chamo de “5 principais variáveis para considerar na hora de investir”:
1. Tempo que o valor ficará aplicado (quanto mais melhor)
2. Rentabilidade esperada (mensal)
3. Investimento inicial (para cada objetivo)
4. Aportes mensais ou anuais
5. Valor final desejável (para a realização de cada objetivo)
Considerando estas variáveis, compartilho por aqui o que será uma carteira de investimentos para a minha filha Maria Eduarda, projetando 18 anos de aplicação:
Renda Variável
É uma alternativa de investimentos que apresenta a valorização do ativo no longo prazo, além do pagamento de dividendos que, se reinvestidos, resultam no efeito “bola de neve”. A estratégia é buscar diversificação nas classes de ativos, com correlação baixa e transitam por uma menor volatilidade. Uma opção de carteira de renda variável:
| 25% | Small Caps promissoras, classe de empresas negociadas na bolsa que possuem menor valor de mercado. | 5 Ativos |
| 25% | Blue Chips, ações de empresas de primeira linha, um grupo que abrange boa parte dos papéis mais conhecidos da bolsa de valores brasileira. | 5 Ativos |
| 25% | FIIs – Fundos Imobiliários, excelente alternativa pagadora de dividendos mensais | 5 Ativos |
| 25% | Exposição ao Dólar, através de ações estrangeiras (BDRs) e Fundo de Índice S&P 500: ações de maior capitalização do mercado americano (ETF). | 5 Ativos |
Tesouro IPCA+
É uma opção mais conservadora, ideal para efetuar aportes ao longo do período. Trata-se de um título público, ou seja, é um programa de negociação de ativos públicos do Governo Federal. Com essa aplicação, há proteção da inflação e projetam-se valorizações de longo prazo com total segurança. Simule os investimentos em Tesouro IPCA+.
Previdência Privada
Esta alternativa de investimento pode até causar estranhamento, já que logo associamos Previdência com a aposentadoria. No entanto, não temos a certeza de como será o sistema previdenciário público no país. Além disso, o futuro do trabalho também passa por transformações constantes e as relações entre empresas e profissionais estão cada vez menos “dependentes”. Contudo, a Previdência Privada poderá atender a finalidade de custear despesas maiores com os nossos filhos. O objetivo é fazer aportes recorrentes que serão investidos em fundos para gerar renda no futuro.
É importante destacar que para cada modalidade de investimento é necessário se informar sobre a tributação, também quanto aos custos operacionais e administrativos existentes. Recomendo uma conversa com o seu assessor de investimentos para entender estes detalhes.
Para finalizar
Como um pai de primeira viagem, tenho a certeza de que investir para o futuro da minha filha é o melhor plano que posso ter. Contudo, é importante fazer com que os filhos participem desta jornada, respeitando o momento de vida e amadurecimento de cada um. Gradualmente, introduzir os conceitos financeiros e de como cuidar do próprio dinheiro são fundamentais.
No primeiro momento é importante respeitar o seu perfil de investidor e ter os objetivos para os investimentos bem definidos. É natural que enquanto pais as preocupações com o futuro tendem a ocupar a nossa mente, mas lembre-se, o tempo está ao nosso favor e principalmente a favor dos nossos filhos.
Começar cedo a se preocupar com investimentos para seu filho(a) pode poupar muitas decisões difíceis no futuro.
*Nota: este artigo não tem por objetivo recomendar nenhuma categoria de ativo do mercado financeiro, os mesmos foram comentados ao longo do texto apenas exemplificar.
