Todos que investem, desejam retornos como: lucros, segurança financeira, bons resultados ou garantir a aposentadoria, certo?
Por isso, tanto quem visa acumulo de patrimônio ou uma aposentadoria confortável, começa pelo mesmo ponto de partida: análise do perfil e diagnóstico dos investimentos. A diferença entre um estilo de investidor e do outro será o caminho percorrido, com mais ou menos riscos de oscilações em seu capital e prazo para atingimento dos objetivos.
O que é o perfil do investidor
O perfil do investidor, também chamado de suitability, serve para orientar as escolhas de produtos compatíveis com a sua personalidade e seus objetivos. É uma espécie de análise que identifica suas preferências e expectativas em relação aos investimentos. A forma como você lida com os fatos, a sua aversão ao risco, experiência com diferentes produtos e o seu objetivo com os investimentos é o que determina o seu perfil de investidor.
A ideia do perfil do investidor é funcionar como um guia, um norte de como você deve planejar a sua trajetória em seus investimentos. Ou seja, vai mostrar quais modalidades de investimento (renda fixa, renda variável, etc) são mais compatíveis com você.
A definição do perfil do investidor tem como base quatro fundamentos: tolerância ao risco, situação financeira, conhecimento do mercado e objetivos.
Os 3 tipos de Perfil do Investidor
Conservador
O cenário de investimentos é igual para todos, mas a forma como cada pessoa vai obter retorno depende da tolerância ao risco.
Veja a evolução do CDI e do Ibovespa nos últimos 10 anos:


Esse perfil de investidor prioriza a segurança em suas aplicações. Em sua diversificação de investimentos, o conservador deve manter a maior parte da sua carteira de investimentos em produtos de baixo risco como Renda Fixa e alguns tipos de Previdência Privada. Títulos do Tesouro, Fundos de Investimento em Renda Fixa ou Fundos Multimercado com baixa volatilidade também são produtos interessantes.
Entretanto, caso o investidor opte por Renda Fixa, é interessante escolher ativos garantidos pelo FGC como CDB, LC, LCI ou LCA.
Sendo assim, a ideia do investidor conservador é investir em produtos de baixo risco e ganhar menos, mas ganhar sempre.
Moderado
Se você não abre mão de segurança na hora de investir mas está aberto a maiores riscos para obter melhor rentabilidade, ou seja, busca equilibrar rentabilidade e risco, isso indica que você tem perfil moderado.
Esse investidor está entre os conservadores e os arrojados. São aqueles que toleram manter uma parcela do seu capital em ativos com maior risco e volatilidade. Assim, opta por investimentos mais arriscados dependendo da situação. Nessa classificação de perfil, é importante ficar atento aos riscos e ajustar a estratégia de acordo com as oscilações do mercado.
A diversificação é a estratégia de diluição de risco e maximização de ganho que consiste em alocar em diferentes produtos simultaneamente para que o desempenho negativo de um lado não traga perdas definitivas, visando o equilibrio da carteira.
Arrojado
Você já escutou a famosa frase: quanto maior o risco, maior o retorno?
O investidor com perfil arrojado possui mais conhecimento do mercado financeiro e entende que a volatilidade do mercado e as oscilações são momentâneas e necessárias para aproveitar lucros mais altos a longo prazo.
Normalmente, o agressivo busca crescer o seu patrimônio para cumprir alguns objetivos da sua vida e, claro, se aposentar mais cedo para viver da renda de seus investimentos.
Vale ressaltar que, mesmo com perfil arrojado, é recomendado que este tipo de investidor tenha uma reserva de emergência/oportunidade para imprevistos que demandem dinheiro a curto prazo. Esta parcela da sua carteira deve estar alocada em investimentos mais conservadores e com liquidez díaria.
Quando pensamos no perfil de investidor arrojado, automaticamente pensamos em renda variável. É uma estratégia de maximizar ou aumentar o ganho para obter um rendimento melhor. Entretanto, é um tipo de investimento que sofre com a volatilidade e não possui rendimento garantido, como funciona na renda fixa.
Como começar a investir?
Antes de realizar qualquer investimento, é essencial que você responda a estas 6 perguntas:
- Qual o objetivo do investimento que pretendo fazer?
- Em quanto tempo pretendo utilizar o dinheiro?
- Qual o retorno esperado do investimento que estou considerando?
- Quanto este retorno pode variar para mais ou para menos?
- Em caso de cenário pessimista, qual será a implicação na minha vida financeira? Posso aceitar o resultado?
- Posso efetuar o resgate do investimento no prazo em que necessito (ter liquidez)?
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