O gerente do seu banco já lhe ofereceu um “segurinho”? “Para ajudar na meta”? Já se deparou com essa situação? É bem comum e, normalmente, a experiência não é das melhores. No entanto, existem modalidades securitárias que podem fazer toda a diferença no seu planejamento financeiro e sem a experiência negativa comum dos bancos.
Que modalidades securitárias são essas?
Em nosso escritório de investimentos parceiro, a JB3 Investimentos, é utilizado ferramentas financeiras voltadas para a proteção da geração de receita e com foco na sucessão patrimonial!
E, qual é a importância disso?
Você já parou para pensar como ficaria a sua situação financeira se a sua receita mensal caísse drasticamente? Ou, na sua ausência, como os seus herdeiros iriam pagar todos os custos de inventário e partilha, sem poder acessar o patrimônio que você construiu ao longo da vida?
Sucessão patrimonial é um assunto delicado e a grande maioria das famílias não gostam de conversar sobre o assunto. Existem muitas formas de você organizar a sucessão do seu patrimônio: holding familiar, doação com reserva de usufruto, fundos de investimento exclusivo e seguros de vida vitalícios resgatáveis, são algumas das ferramentas utilizadas.
Hoje, falaremos sobre o seguro de vida vitalício e resgatável, o qual é uma excelente solução financeira para formação de liquidez sucessória imediata e alavancada para os seus herdeiros.
Toda e qualquer sucessão patrimonial tem por objetivo transmitir ativos para os herdeiros, perpetuando o patrimônio ao longo das gerações. Quando o patrimônio está bem organizado, é possível evitar burocracias e custos desnecessários, algo muito comum em processos de inventário.
O processo de inventário, em muitos casos, pode ter um custo girando em torno de 20% do patrimônio, envolvendo o pagamento do ITCMD, de honorários advocatícios e de custas judiciais e cartorárias. Ou seja, um patrimônio de um milhão de reais pode ter um custo de transmissão de R$ 200 mil, que seus herdeiros precisarão arcar com algum recurso que não faça parte do seu patrimônio.
Um planejamento adequado, incluindo um seguro de vida vitalício e resgatável em conjunto com outras ferramentas, pode reduzir este custo em 48%.
Entendi, mas como funciona o seguro de vida vitalício e resgatável?
O seguro de vida vitalício e resgatável, mais conhecido como Vida Inteira ou Seguro Americano, é um mecanismo muito eficiente para geração de liquidez sucessória imediata. Em suma, é a compra de um capital futuro de forma alavancada. O Vida Inteira é um produto que pode ser customizado para atender a necessidade de cada cliente, considerando o seu contexto familiar, financeiro e patrimonial.
É importante salientar, que o segurado já conta com a indenização total garantida desde o primeiro aporte, ou seja, em uma situação de falecimento do titular, os herdeiros recebem o recurso para cobrir os custos de inventário e resolver a partilha dos bens.
Esse ativo securitário apresenta alguns diferenciais importantes, tais como:
– indenização livre de impostos em até dez dias úteis;
– livre nomeação de beneficiários;
– impenhorabilidade;
– não transita em inventário.
A apólice tem um período determinado de quitação, ou seja, após esse período os aportes cessam e a indenização torna-se vitalícia. Além disso, é formada uma reserva financeira que proporciona o resgate dos aportes com ganho financeiro.
Você já considerou ter uma apólice vitalícia, mas com aportes por um período determinado?
Pois bem, este é o poder de um seguro de vida vitalício e resgatável customizado para o seu contexto de vida.
Um planejamento sucessório adequado conta com um ativo financeiro que proporciona liquidez fora de inventário, ou seja, um seguro de vida vitalício e resgatável. Com isso, é possível mitigar riscos, reduzir custos e evitar a dilapidação do seu patrimônio, garantindo a perpetuidade dos seus ativos ao longo das gerações.
Tão importante quanto ganhar mais dinheiro, é proteger seu dinheiro.
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Por Moises Peruzzo, assessor de investimentos na JB3 Investimento e Mario Gosmann, analista de planejamento patrimonial e sucessório na JB3 Investimentos
