Antes de mais nada, você merece os parabéns por ter tomado a decisão de sair da poupança e investir de verdaden o seu capital! A poupança vem perdendo espaço, mas ainda é o investimento mais popular do Brasil. Isso se deve em grande parte à falta de educação financeira que o nosso país, vergonhosamente, ostenta.
Nos últimos 12 meses a poupança apresentou um rendimento real, ou seja, o rendimento da poupança, descontada a taxa de inflação, de (incríveis) -4,8%. Isso mesmo, o rendimento real da poupança nos últimos 12 meses foi negativo. Sendo assim, você ficou mais pobre se deixou dinheiro na poupança nos últimos 12 meses, seu poder de compra foi diminuído por conta da inflação e a poupança ficou longe de te proteger desse efeito!
Por que o brasileiro ainda insiste na poupança?
A poupança ainda é o investimento mais tradicional no Brasil, e isso se deve ao histórico do nosso país de ter uma taxa básica de juros (Taxa SELIC) extremamente alta. Uma taxa SELIC muito alta, como éramos acostumados a ter, é muito maléfica para a economia de um país.
Os únicos que se beneficiavam com uma taxa SELIC alta eram os rentistas, pessoas que deixavam seu capital em investimentos pouco eficazes, como é o caso da poupança. E mesmo assim conseguiam, facilmente, obter retornos superiores a 1% ao mês!
Chega de poupança!
O Brasil já chegou a ter (há não muito tempo atrás) uma taxa SELIC de 14,25%. Quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança vai render 0,5% ao mês + taxa referencial. Sendo assim, a poupança r. Note que, mesmo nesse cenário de juros altos, a poupança segue sendo um péssimo investimento, porque nesse período o tesouro SELIC pagaria 14,25% ao ano.
Porém, esse cenário de juros altíssimos faz parte do passado e não há sinais de que retornará.
Os juros baixos são vistos no mundo todo, e aqui no Brasil estamos em um dos menores patamares da SELIC na história. Hoje a SELIC está a 4,25% ao ano e tem tendência em se estabilizar entre 5% e 6% ao ano. Dessa forma, a poupança fica ainda pior do que normalmente é, porque a rentabilidade que ela entrega não chega nem perto de cobrir a inflação! Por isso é necessário que você, investidor, se eduque financeiramente e tenha a possibilidade de sair da poupança para buscar retornos maiores para o seu portfólio, para proteger o seu capital e o seu poder de compra!
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Listei abaixo algumas alternativas para quem saiu, ou quer sair da poupança, que apresentam maior rentabilidade, segurança igual ou maior e liquidez próximas à da poupança!
OBS: lembre-se sempre de respeitar o seu perfil de investidor antes de investir em qualquer coisa. Se conheça, conheça seu apetite ao risco e, se possível, conte com a ajuda de um assessor de investimentos!
Alternativas de investimentos seguros que humilham a rentabilidade da poupança
Tesouro SELIC – Liquidez e segurança
A primeira e mais óbvia alternativa à poupança é o Tesouro Selic, título público federal que tem liquidez diária, ou seja, pode ser resgatado quando você quiser e tem sua rentabilidade atrelada à taxa SELIC. O rendimento do Tesouro SELIC é composto por 100% da taxa SELIC mais uma pequena taxa (historicamente, algo em torno de 0,03%).
Sendo assim, o tesouro SELIC é tão seguro quanto a poupança. Além disso, tem a mesma liquidez e ainda rende cerca de 15% a mais que a poupança, já descontado o imposto de renda.
Tesouro IPCA+ – Segurança e rentabilidade
Para quem busca uma rentabilidade maior, com segurança e pode abrir mão da liquidez imediata tem no Tesouro IPCA+ uma excelente opção. Ele também é um título público federal, tão seguro quanto o tesouro SELIC.
Entretanto, ele é atrelado ao índice IPCA. É o índice que mede a inflação no Brasil. Sendo assim, esses títulos pagam a inflação mais uma taxa fixa ao ano e, investindo neles, você estará sempre protegido da inflação. Hoje, temos títulos IPCA+ com diferentes vencimentos: 2025, 2028, 2030, 2035, 2050 e até 2055 e cada um deles paga IPCA somado a uma taxa. Portanto, quanto maior é o vencimento do título, maior é a taxa.
Nesses Títulos você abre mão da liquidez em troca de uma rentabilidade que pode chegar a ser 4 ou 5 vezes a da poupança.
Vale ressaltar que, em alguns destes títulos você só pode resgatar o seu valor investido na data de vencimento. No entanto, alguns outros pagam uma parte dos juros que você tem direito a receber de forma antecipada. Ou seja, você recebe semestralmente um valor antecipado, antes do vencimento do título.
Fundos Imobiliários – Renda mensal e liquidez em dois dias
Os fundos imobiliários vêm crescendo dia após dia no mercado de capitais Brasileiro. Isso se deve ao seu objeto de investimento: imóveis. Os fundos imobiliários são uma opção extremamente interessante para investir em imóveis, um dos tipos de investimentos favoritos dos brasileiros.
Por menos de R$ 100,00, você pode comprar um pedaço dos melhores imóveis.
Investindo em fundos imobiliários você recebe todos os meses na sua conta um aluguel/dividendo desses imóveis, de acordo com a sua quantidade de cotas que você possui.
Atualmente, a maioria dos fundos imobiliários pagam, na média, em torno de 6% a 8% de dividendos/alugueis, livres de IR, ao ano. E a liquidez dos fundos imobiliários é de 2 dias, ou seja, se você precisar se desfazer dos seus fundos imobiliários, em dois dias o dinheiro estará a sua disposição. Vale ressaltar que os fundos imobiliários são ativos de renda variável e seu preço oscila diariamente, apesar de apresentarem uma volatilidade menor do que a das ações, os seus preçõs podem apresentar oscilações.
Depois de todas essas opções, não tem mais desculpa para ninguém ficar na poupança!
Estude e peça ajuda!
Porém, sempre busque aumentar seus conhecimentos e também busque a ajuda de um assessor especializado e para analisar o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros para poder assim lhe auxiliar a montar uma carteira segura, balanceada e que vai dar retornos muito superiores aos da poupança!
